台灣的銀行因素 比特幣交易所遭凍結

BitMEX 的 CEO Arthur Hayes 表示：比特幣（bitcoin）交易所對台灣銀行的依賴，可能會導致電匯問題。即便他們尋找替代方案，對很多交易者來說還是不能接受這樣的風險。

大型交易所 Bitfinex 及 OKCoin 過去幾週已開始暫停對美金的存入及提領。此二個交易所表示這樣的暫停行為只是暫時性的，他們也在尋找其他銀行的交易方式。

然而此二個交易所的比特幣價格已明顯較其他交易所，貴了 80 美金甚至更多。這樣的情形讓人想到 2013 年 Mt. Gox 的狀況，當時因為發生無法將美金匯款給美國客戶，而導致比特幣價格高於其他交易所。

台灣的銀行管制較低

Hayes 在他的「Crypto Trader Digest」文中強調了關於台灣銀行的議題。台灣的銀行在美國監管機構中有著「寬鬆的 KYC」（know your customer，主要避免洗錢）名聲。

台灣的銀行在過去幾年受到美國監管機構的嚴格審查。在 2016 年 8 月，台灣「兆豐金融控股公司」（以下簡稱兆豐金）的紐約分行因沒有嚴格遵守法規及抵觸反洗錢條例而遭美國國家當局罰款。

根據 Reuters 報導，兆豐金與台灣政府有著密切關係，該公司的 200 名客戶出現在「巴拿馬報告」（Panama Papers）洩漏事件，報告中詳細描述了律師事務所 Mossack Fonseca 如何利用空殻公司及銀行的配合來幫助富豪客戶避稅。

Hayes 在裡面寫道，比特幣業務在許多國家受壓，需努力維持著與銀行的業務關係，部分交易所更因原有銀行受到監管，繼而轉到台灣的銀行。

對銀行而言 加密幣交易所仍屬高危險客群

Hayes 表示：如果台灣的銀行必須用收緊法令來取悅美國，基於風險考量，台灣的銀行顯然會選擇放棄加密幣交易所。

由於台灣銀行多無美國分行，因此必須依賴美國的代理銀行，所以給美國客戶的匯款都必須通過美國銀行。為了避免麻煩，如富國銀行（Wells Fargo）等銀行此後會凍結台灣的帳戶。

在對富國銀行提出的訴訟中，Bitfinex 披露其擁有價值 4.3 億美元的數位貨幣（digital currency），及 1.3 億美元的台灣銀行存款。而其合作伙伴原告 Tether，則持有約 5,000 萬美金的台灣存款。

若是無法透過美國代理銀行進行匯款，資金會暫時被美國阻擋下來。

Hayes 建議：加密幣交易者可以透過比特幣或其他幣，甚至是港幣（因為釘住美元匯率）在這些受影響的交易所出場。或是更冒險地，可以以更高的美元價格賣出比特幣，至少對美國投資者來說，他們仍可以某程度上換回美金。

對交易所來說，目前有兩個挑戰。第一個是持續尋找新的、可運作的銀行。第二個，也許是更重要的，如何留住現有的客戶。