無接觸式支付趁勢興起！LINE 區塊鏈負責人：數位貨幣終將取代現金

區塊客今（19）日舉辦「2020 區塊鏈應用法律高峰論壇」，特別邀請來自台灣央行業務局副局長謝鳳瑛、加密貨幣交易所幣安 CGO Ted Lin、MICA Research 首席分析師 Paul Lin 以及 LINE 區塊鏈金融平台總監暨 Unchain 公司執行長李烘圭共同討論央行數位貨幣（CBDC）的發展以及穩定幣在全球間的監管趨勢。

近年來，無接觸式支付趁勢興起，央行數位貨幣（CBDC）正逐漸成為不可忽視的國際趨勢。目前，各國已持續研究 CBDC 很長一段時間，截至 2019 年，絕大部分專門用於銀行、企業間結算的「批發型 CBDC」仍僅限於試驗性研究層面，但近期隨著區塊鏈技術作為價值交換工具而快速普及化，各國央行也開始關注允許一般民眾也能進行支付的「零售型 CBDC」，並以此正式展開研究。

LINE 區塊鏈負責人：現金終將被數位貨幣取代 

因新冠肺炎疫情影響，LINE 區塊鏈金融平台總監暨 Unchain 公司執行長李烘圭本人無法親臨現場，藉由預錄演講內容為與會者講解目前全球 CBDC 的發展概況。長遠來看，LINE 認為現金終將被數位貨幣取代。李烘圭表示，

LINE Blockchain 的目標是要打造一個可以普及的去中心化服務平台，也是一個專為金融服務優化的區塊鏈平台；也因此對 CBDC 的發展展開研究，目前，正同時與亞洲幾個國家的央行接觸，希望可以提供方案推動下一階段的金融創新。

LINE Blockchain 平台在對推動 CBDC 上掌握哪些關鍵優勢？李烘圭介紹稱，LINE Blockchain 平台採用強化的共識演算法，支援具可追溯性的隱私保護，也支援不同平台間的連結，驗證了韌性，同時滿足「清算最終性」與「可擴展性」，因此適用於零售型 CBDC 與批發型 CBDC。他強調，

只要有合適的技術出現，數位貨幣的發展速度將超出預期。也因為 LINE 對金融科技中零售支付服務有高度的掌握，LINE 將能提供完整的 CBDC 配套方案；接下來，LINE 將持續投入區塊鏈技術的發展以協助推動 CBDC。長遠來看，LINE 認為現金終將被數位貨幣取代。

台灣央行業務局副局長謝鳳瑛：CBDC 技術上需優於電子支付，設計上需保有現金優點

台灣央行已於 2020 上半年完成第一階段的 CBDC 研究 ——「批發型 CBDC 可行性技術研究」，並在今年 9 月底啟動為期 2 年的「通用型央行數位貨幣（CBDC）試驗計畫」。台灣央行業務局副局長謝鳳瑛表示：

為鼓勵民眾使用，CBDC 在技術上必須具備比電子支付更高的效能，並在設計上保有現金的優點，具體包含：24 小時隨時可用，支援離線支付；允許民眾開立數位錢包以作使用，但求做到普惠金融；在隱私保護上，匿名程度則依交易金額及錢包等級有所區別；為有效防製洗錢、確保安全，還必須限制交易金額，例如：限額以下可以完全匿名，限額以上要有「記名式」要求。

另外在善用數位科技應用上，謝鳳瑛補充道，CBDC 必須具備遺失處理機制、可支援利息設計、可回應未來數位支付需求，包括支付互通性與可程式化等。

從全球趨勢觀察，數位貨幣已不是虛無縹緲的科技名詞。各界普遍認為，區塊鏈技術會在數位貨幣中扮演重要的角色。對此，MICA Research 首席分析師 Paul Lin 表示，

現行眾多穩定幣等項目已經給了我們簡明的架構概念，未來使用者將被允許在央行開戶並直接使用該帳戶在商家付款，付款過程跳過中間的銀行與信用卡組織，由央行 CBDC 系統進行清算，就像是交易員直接把錢包中的 USDT 匯到交易所那樣簡單。

對此，謝鳳瑛提醒，由民間機構發行的穩定幣目前主要用於虛擬資產交易，實際上只是「法償貨幣數位化」，雖標榜「保證 1:1 兌換」但實則不一定。再者，許多穩定幣在反洗錢的法令遵循方面仍缺乏透明度，她認為，穩定幣既然主打「全球市場」，也勢必得遵守國際監管標準，避免監管套利。

不過，加密貨幣交易所幣安 CGO Ted Lin 卻認為，穩定幣與 CBDC 兩者之間不只並無衝突，反而更像是「相輔相成」的互補關係。幣安作為全球指標性加密貨幣交易所，目前已獲得紐約州金融服務廳（NYDFS）核准，旗下所發行的穩定幣 BUSD 受益於用戶信賴與大量的交易需求，在短短一年時間內躍升到全球第 26 大的加密貨幣。但他表示：

無論是穩定幣或 CBDC，這兩者的終極目標都是要讓現金更易於使用、更普及化，讓沒有銀行帳戶的 UNBANKED 族群接觸到金融。但因「公部門」和「民間」動力不一樣，前者重點在於保護社會，所以會花更多時間等技術成熟；後者則傾向服務人群，因此不會害怕創新。