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所謂的「加密貨幣」、「數位貨幣」或「虛擬貨幣」，事實上是一種具有傳輸價值的代幣；根據《區塊鏈革命：中介消失的未來，改寫商業規則，興起社會變革，經濟大洗牌》一書的解釋，它具有以下三種特色：一、數位貨幣是一種「資產」，可以當成一種支付方式。二、不具內在固有價值，其價值取決於願意接受、使用它的投資者對於它的信心。三、參與數位貨幣的協力廠商與機構多由「非銀行組織」組成，活躍於維護數位貨幣及分類式帳本技術。
區塊鏈技術與加密幣交易市場發展至今，正走在穩定發展的道路上。然而，加密幣發展目前遇到最大的問題，就是被不少人士用來當洗錢工具的疑慮。
世界各國對於這個棘手的問題，有著不同的作法；部分國家以公權力否決加密幣的價值，並嚴格禁止境內運作加密幣交易，部分國家的公共部門則積極立法與制訂加密幣交易規範，澳洲就屬於後者。
澳洲參議院最近對一項國家反洗錢（AML）及反恐融資（CTF）法案進行修改–《Anti-money Laundering and Counter-Terrorism Financing Amendment Bill 2017 》，內容主要是研議這項法規是否適用於澳洲境內加密幣交易所，並為此進行討論。這項國家反洗錢法案於今年 8 月首次公佈，眾議院當時披露澳洲立法委員正在審議對非法交易所的刑事處罰辦法。除此之外，這個法案還要求建立一個 「數位貨幣交易登記冊」（Digital Currency Exchange Register），並交由澳洲交易報告和分析中心（Australian Transaction Reports and Analysis Centre，簡稱 AUSTRAC）進行監控與管理。
這份草擬法案已被澳洲參議院法律及憲法事務委員會（Australian Senate Legal and Constitutional Affairs Legislation Committee）商討也正在施行中；現在，他們有反洗錢的法令基礎，再依照加密貨幣交易市場的需求，將其做適當的修正與調整，再加以應用。據了解，該委員會於本月早些時候公告的一份文件中詳細說明了該法案的各項內容，其重點在於強化反洗錢的規範與 KYC（Know Your Customer）的相關規定，委員會強調這些建議的監管舉措將會是行業中的最佳實踐，並表示該會提出的監管內容是在聯邦檢察總署（Attorney-General’s Department，簡稱 AGD）的協助下完成，是基於現有法律來制定。
據 AGD 觀察所得，該份法定審查報告建議將反洗錢及反恐融資法和相關監管規則應用到數位貨幣與數位交易所上。
針對數位貨幣交易所監管的重點內容如下：
- 該法案將賦予 AUSTRAC 執行長權力，使其能「制定規則來擴大或縮小數位貨幣定義的適用範圍」。
- 將對未經註冊的數位貨幣交易所的經營者執行民事處罰，對方更需承擔嚴格的責任。
- 一個用於監管數位貨幣交易所的指定服務與登記系統將在法案立法生效後的 6 個月內建立。
對於這為期 6 個月的改革，澳洲法律理事會（Law Council）表示出擔憂。該理事會提出在法案中向比特幣交易所的低額交易（1,000 美元以下）實行豁免監管的建議。除了觸犯嚴格責任罪，法律理事會還提出向嚴重違規的交易所經營者判處監禁，刑期介乎 2 至 4 年，嚴重者更將面臨 7 年期的監禁。
值得一提的是，該份 35 頁的報告顯示澳洲參議院法律及憲法事務委員會支持這項措施，並在結論處看到「建議通過該法案」的敘述。兩個月前，澳洲政府在聲明中表示，該措施旨在拉近與加密貨幣這種新技術之間的差距，並制訂適用於加密幣交易的新規則。
然而，截至目前，澳洲參議院其他委員「最後」是否接受並通過這項法案尚未明確。
澳洲 v.s. 加密貨幣
隨著區塊鏈技術的逐漸普及與成熟化，世界各國對於區塊鏈技術的接受度也慢慢增加。就澳洲而言，算是一個在區塊鏈技術發展初期，就大膽嘗試並積極應用的國家。
在澳洲，區塊鏈技術的應用領域影響很大，它和澳洲的政治與經濟都有密切的合作關係。舉例來說，澳洲新興政黨 「流動黨」（Flux Party），便嘗試利用區塊鏈技術改寫政治通貨制度，也運用區塊鏈技術推出現在投票系統，使投票透明化、記錄不可更改、線上投票便利化。此外，就經濟方面而言，澳洲證券交易所（ASX）在 2016 年 1 月，與加密幣公司 Digital Asset Holdings 建立合作關係，利用區塊鏈技術為澳洲證券市場研發解決方案。另外，澳洲知名 ATM 營運商「Stargroup」與區塊鏈技術的諮詢公司「DigitalX」在近日簽署了一項合資協議，未來將共同開發可買賣比特幣的 ATM 等等，顯示澳洲對於區塊鏈技術及加密幣市場，有非常緊密的關係。
一位德國銀行家在一篇關於數位貨幣的文章中，說明他對於數位貨幣的看法，他認為：
數位貨幣本身並不會造成金融危機，然而，當銀行對於數位資產沒有絕對的支配權時，便會造成無法穩定數位資產的結果，所謂的金融危機才就此發生。
因此，各國如何介入加密貨幣市場，並如何制訂加密貨幣交易法規，以杜絕洗錢及其他犯罪問題，均需要謹慎思考與規劃。
(本文由財團法人資訊工業策進會及區塊客共同著作)
圖片來源：
- shutterstock_188429345-800×350: Cryptocurrency News Australia
