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全球最大的加密貨幣交易所之一 FTX 在上月破產倒閉，導致上百萬投資人受害，台灣更淪為官方認證的全球第 5 大受災區。台灣央行近日針對 FTX 崩潰事件發布分析報告，認為 FTX 破產主要是 4 大原因所致，央行還對此事件列出 5 大啟示，並主張未來虛擬資產應適度漸進納管。
（前情提要：FTX、Steaker未納管遭立委質詢，金管會主委黃天牧：將擴大國內平台監理）
（背景補充：台灣政府放生FTX受害者？金管會：境外不納管！僅防洗錢、不保護投資人）
台灣中央銀行在 15 日發布「虛擬資產交易所 FTX 破產事件的原因及啟示」分析報告，認為 FTX 破產主要有四大原因。第一，FTX 破產的根本原因，並非流動性不足，而是挪用客戶資產，FTX 帳上的美元資產被挪用到僅剩兩億美元，無法支應高達 51.4 億美元的負債。
第二，FTX 對內的公司治理徹底失敗，存在財務報表未經審計、沒有董事會會議紀錄、現金管理內控不足等重大缺失，在這種鬆散公司治理下，自然也就無法阻止握有公司大權的 FTX 創辦人 SBF 將 FTX 帳戶內的資金（也包括客戶的資金）當作個人金庫般隨意使用。
第三，FTX 對外積極營造受監管的正面形象，但其總部卻選擇在監管較為寬鬆的巴哈馬，為其國際客戶提供服務，並未正確地在客戶當地接受適當的監管，這使 FTX 不用負擔國際客戶當地法令遵循的成本，能從監管套利中獲取利益， FTX 國際客戶的權益沒有得到應有保障，也形成國際間虛擬資產跨境監管的漏洞。
第四，FTX 不是銀行，卻以提供利率高達 8%的活期存款向大眾吸金。FTX 客戶存入金額在 1 萬美元以內，可享 8% 的年利率，存入金額在 1 萬美元到 10 萬美元間，則可享 5%的年利率，這吸引許多追求穩定報酬的投資人，導致 FTX 破產的影響波及更多人。
FTX 事件五大啟示
針對 FTX 破產，央行列出 5 大啟示。第一，大型虛擬資產交易所倒閉勢將引發市場連鎖效應；第二，虛擬資產業者透過代幣從事吸金、存款及借貸等業務，這些金融代幣化的行為並未改變業務本身的金融屬性。
第三，虛擬資產交易所創造的投資新工具與金融商品無異，就是證券代幣化的運作模式；第四，FTX 事件促使國際間再次呼籲相關金融監理機關強化虛擬資產監管。
央行在第五點啟示中指出，目前台灣民眾如投資非經核准在境外提供的商品，應自行評估風險。值得注意的是，央行這點啟示中還罕見表態「未來主管機關對虛擬資產等高風險的投資，宜適度漸進納管」。
目前，金管會是依「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」，對台灣境內虛擬資產交易平台進行監管，平台業者應依該會指定的文件、資料及方式完成洗錢防製法令遵循的聲明，但因 FTX 在境外，並非經金管會核准設立的機構，相關商品也在境外提供，金管會此前已呼籲投資人應自行評估風險。
延伸閱讀：台灣政府放生FTX受害者？金管會：境外不納管！僅防洗錢、不保護投資人
央行指出，金管會曾強調， FTX 僅在日本、澳洲及賽普勒斯等地設立子公司，包括台灣在內的其他國家，對境外 FTX 透過手機與網路進行的投資，政府是鞭長莫及，不是監理管轄權所及；不過，未來對虛擬資產等一些高風險投資，會傾向適度漸進式納管，特別注意投資人保護及資產分離（即客戶資產區隔管理）等方向之規範。
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