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國際清算銀行（BIS）在周一發布的一份報告中表示，雖然全球大多數加密貨幣應用程式用戶在去年 Terra 生態系統和 FTX 交易所崩潰後因持有比特幣而蒙受損失，但主要經濟體以外的投資者受到的打擊最大。
在風險投資中賠錢並不是一個新現象。去年，僅由於股價下跌，美國投資者就損失了 9 萬億美元。報告稱，在 2022 年 5 月 Terra 倒閉後，超過 4,500 億美元從加密貨幣市場蒸發，在 11 月 FTX 破產後又損失了 2,000 億美元。
BIS 分析了來自 95 個國家/地區的加密貨幣交易數據，以及比特幣持有量每日分佈的鏈上數據。數據顯示，從 2015 年 8 月到 2022 年 12 月，當比特幣價格超過 20,000 美元時，有近四分之三的用戶下載了加密貨幣交易平台應用程式。
報告稱，投資者自下載加密貨幣應用程式以來的投資中位數為 900 美元，然而，截至 2022 年 12 月，投資者中位數顯示平均已損失 431 美元，接近投入資金總額的一半，這一比例在巴西、印度、巴基斯坦、泰國和土耳其等幾個新興市場經濟體中甚至更高。報告提醒，如果投資者繼續以每月的頻率進行加密貨幣投資，超過五分之四的用戶將會產生虧損。
值得注意的是，該報告的作者是假設用戶在下載應用程式的當天就投資比特幣，並且「每個新用戶在第一次下載應用程式時和隨後的每個月都投入 100 美元到比特幣」， 目前尚不清楚這些假設在多大程度上反映了現實，尤其是單靠應用程式下載量數據，是否足以反映用戶購買加密貨幣的情況呢？
BIS 在報告中提到，隨著價格上漲，越來越多的用戶進入加密貨幣市場。 從 2015 年 8 月到 2021 年 11 月的峰值，比特幣的價格從 250 美元上漲到 69,000 美元。 與此同時，全球月均日活躍用戶數從約 10 萬增長到超過 3000 萬。 在 2017 年底和 2021 年初的價格快速上漲期間，大約有 1 億和 5 億新用戶加入。
然而，在 2022 年期間，包括比特幣和以太幣在內的許多加密貨幣的價格下跌了約 75%。 市場動蕩的兩起事件尤為突出，首先，在 2022 年 5 月，本應與美元保持一對一掛鉤的算法穩定幣 TerraUSD (UST) 崩盤。當 UST 的價值在幾天內從 1 美元暴跌至幾乎為零時，它給整個市場帶來了衝擊。 5 月至 6 月期間，超過 4,500 億美元的加密貨幣和 DeFi 資產價值被蒸發。 其次，2022 年 11 月，由於對其流動性和償付能力的擔憂引發的擠兌，加密貨幣交易平台 FTX 崩盤。 與 Terra/Luna 崩盤類似，FTT 代幣的價格迅速下跌，最終 FTX 申請破產，導致比特幣、以太幣和其他加密資產的價值在幾天內下跌了 20% 以上。
在這兩起事件發生時，數據反映三大主要加密貨幣交易平台上的交易活動顯著增加。 在有關 Terra 和 FTX 出現問題的消息傳出後，Binance、Coinbase 和 FTX 的日活躍用戶數量猛增。這些數字顯示，用戶試圖通過調整他們的投資組合來度過難關，把加密代幣轉向其他加密資產，包括穩定幣。
然而，較大的投資者可能會以犧牲較小的投資者為代價而受益。 數據顯示，鯨魚錢包在崩盤事件發生後的幾天內減少了比特幣持有量，中型 HODLER、甚至更多小型 HODLER（被稱為：krill，磷蝦）卻增加了他們的比特幣持有量，「從價格模式表明，較大的投資者能夠在價格急劇下跌之前將其資產出售給較小的投資者。」
與此同時，市場崩盤後，此前更關注加密貨幣對金融穩定影響的監管機構已轉向為散戶投資者建立更強有力的保障措施，BIS 在報告中還指出，「但有證據表明，加密貨幣衝擊對股票價格或更廣泛的金融狀況的影響有限。」
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